【金融機構財報解讀】長沙銀行：經營效益穩中向好，構建多元增長格局

新華財經北京4月30日電（分析師侯汶姍）2024年，是長沙銀行新十年戰略的開局之年，該行緊扣“134568”戰略目標，實現高質量發展。資產總額達11467.48億元，實現營業收入259.36億元，歸母凈利潤達78.27億元，經營發展穩中向好，構建多元增長格局。

一、新十年戰略新開局，經營指標普遍向好

經營規模持續擴大，資產總額、貸款總額實現兩位數增長。2024年末，長沙銀行資產總額為11467.48億元，同比增長12.42%。其中，發放貸款和墊款本金總額達到5451.09億元，同比增長11.61%。今年一季度，長沙銀行經營規模持續增長，季末資產總額達到12112.42億元，較年初增加644.94億元。其中，發放貸款和墊款本金總額5879.41億元，較年初增長7.86%，貸款總額占資產總額的比重提升至48.54%。

經營效益、盈利能力表現優異，營業收入、歸母凈利潤連續十年保持增長。2024年，長沙銀行實現營業收入259.36億元，同比增長4.57%；歸屬于母公司股東的凈利潤78.27億元，同比增長4.87%，兩項指標近十年均保持穩健增長。今年一季度，實現營業收入68.09億元，同比增長3.78%；歸屬于母公司股東的凈利潤21.73億元，同比增長3.81%。

利息凈收入持續增長，凈息差保持優勢，仍處于同業前列。2024年，長沙銀行實現利息凈收入205.64億元，同比增長2.68%。凈息差2.11%，同比下降0.20個百分點，明顯高于同業水平，并且表現較為穩定；凈利差2.20%，同比下降0.23個百分點。其中，凈息差同比下降主要系該行利息凈收入的增速低于生息資產的日均規模；凈利差同比下降主要系生息資產平均利率和計息負債平均利率均較去年同期有所下降，但生息資產平均利率的降幅大于計息負債平均利率的降幅。

成本收入比小幅上升，運營管理效率相對穩定。2024年，長沙銀行業務及管理費73.79億元，同比增長6.44%，成本收入比28.45%，同比上升0.5個百分點，運營管理效率相對穩定。今年一季度末，長沙銀行業務及管理費16.64億元，同比下降5.16%，成本收入比24.4%，同比下降2.3個百分點，公司持續落實降本增效，實施精細化管理。

二、資產質量基本平穩，資本充足率指標全面提升

2024年，長沙銀行資產質量持續穩中向好。自成立以來，長沙銀行始終堅持“合規創造價值，穩健平衡風險”的風險文化，不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系，強化全面風險管理，為穩健經營和健康發展保駕護航。

不良貸款率與上年末基本持平，資產質量基本平穩。2024年，長沙銀行不良貸款率1.17%，較上年末上升0.02個百分點。橫向比較來看，長沙銀行資產質量明顯優于行業水平。國家金融監督管理總局數據顯示，2024年末，我國商業銀行不良貸款率為1.50%，長沙銀行不良率指標顯著低于行業內平均水平。

撥備水平保持穩定，風險抵補能力充足。截至2024年末，長沙銀行不良貸款撥備覆蓋率312.80%，較上年末下降1.41個百分點，撥貸比3.66%，較上年末小幅上升0.06個百分點，抗風險能力保持穩定。根據國家金融監督管理總局數據，截至2024年末，商業銀行撥備覆蓋率211.19%，長沙銀行顯著高于行業平均水平。

資本構成方面，截至2024年末，長沙銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.12%、11.81%、14.20%，分別較上年同期上升0.53、1.24、1.16個百分點，資本充足水平整體呈現上升趨勢。

三、持續深化區域戰略，構建多元增長格局

作為區域性銀行，長沙銀行將自身戰略與地方發展深度對接，聚焦主責主業，持續深化區域戰略，精準發力重點領域，構建多元增長格局。截至2024年末，該行縣域存款余額2341.74億元，同比增長14.47%；縣域貸款余額2013.72億元，同比增長18.66%；個人存款余額3864.89億元，同比增長14.99%，個人貸款余額1895.17億元，同比增長2.57%；對公貸款余額3464.70億元，同比增長19.32%；對公存款余額2987.55億元，同比增長2.61%。

在縣域金融方面，長沙銀行緊扣“做實縣域”戰略目標，繼續推進縣域金融“一號工程”，以“縣城-鄉鎮-鄉村”三級網格為載體，構建“全域覆蓋、分層管理、精準服務”的金融生態。截至2024年末，縣域客戶數已達到 679.41萬戶。此外，長沙銀行圍繞湖南特色產業集群，重點突破縣域特色產業，創新推出多樣化“一縣一特”金融服務方案。截至2024年末，該行“一縣一特”貸款余額已達到65.82億元，成為鄉村振興金融主力軍。

在零售轉型方面，長沙銀行實施“社區化、數字化、一體化”發展策略，鞏固零售基礎客群，推進代發工資、場景金融、社保卡發卡等批量獲客模式。截至2024年末，該行零售客戶數達到1844.23 萬戶，同比增長4.21%。同時，圍繞居民“金融+非金融”需求提供多元化服務，以“弗蘭社+呼啦+開放銀行”的金融生態為居民實現創業夢，呼啦商圈較年初新增433個，呼啦商戶20.16萬戶。此外，長沙銀行還通過豐富財富產品，建設專業投顧能力，優化增值服務體系，健全團隊培養機制等方式優化多元資產布局。截至2024年末，零售客戶管理資產（AUM）4552.08億元，較上年末增加550.31億元，同比增長13.75%；財富客戶數132.48萬戶，同比增長12.30%。

在推進縣域金融發展以及零售轉型的同時，長沙銀行緊跟國家創新驅動發展戰略導向，深入市場調研精準把握需求，持續強化對新產業、新業態的支持力度，為推動產業轉型升級提供強勁發展動能。圍繞湖南建設“三高四新”及現代化產業體系的“四梁八柱”持續發力，該行全年累計支持省市重點項目165個，新增信貸資金投放211.40億元。聚焦工程機械、新能源、生物醫藥等核心產業鏈，以“兩單兩圖”新機制全面對接省市重大項目及重點產業客戶，截至2024年末，服務產業鏈上下游客戶4776戶，同比增長17.23%。聚焦客戶體驗升級、緊跟市場動態，不斷豐富交易銀行產品功能，截至2024年末，實現供應鏈金融投放240.26 億元，同比增長 64.79%；累計主承銷非金融企業債務融資工具57只，承銷金額221.46億元，同比增長29.09%。

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