理財魔方全面升級智能賬戶，提供科學投資全流程解決方案

近日，智能基金投顧平臺理財魔方宣布，其核心產品“智能賬戶”全面升級，為投資者提供更科學的投資全流程解決方案。智能賬戶作為理財魔方融合金融科技與資產配置理論的創新服務，通過個性化定制、AI 算法決策、靈活大類資產配置及自動化交易，為投資者量身打造專屬 “智能專戶”。

此次升級標志著理財魔方在 “科技平權理財” 領域取得重大進展，借助 AI 技術，將原本僅面向超高凈值人群的定制化專戶服務拓展至更廣泛的投資者群體，推動理性投資理念的普及與智能專戶服務的普惠化，賦能廣大投資者實現財富的穩健增值。

理財魔方的核心理念，是以人工智能算法為核心驅動力，提供專業的財富管理服務，并幫助廣大客戶在面對市場波動時候，保持理性決策。平臺的人工智能算法主要應用在兩個方向：一是影響客戶風險控制，盈利概率和實際盈利的各個資產配置和投資決策環節，希望提供市場一流水平的專業決策能力；二是識別客戶偏好和畫像，并基于畫像對客戶進行推薦和內容交流的服務環節，希望幫助客戶更加理性。

核心服務“智能賬戶”：四大模塊重構投資邏輯

智能賬戶作為理財魔方的核心創新服務，通過四大模塊徹底重構了傳統投資邏輯，力求為投資者提供一種全新的、科學的投資方式。

1）個性化定制，精準匹配個人投資需求

首先，智能賬戶的個性化定制功能能夠根據投資者的財務狀況、風險偏好、資金規模、理財目標（如子女教育、養老規劃等）以及投資期限等因素，為每個用戶量身打造獨一無二的投資配置方案。這種千人千面的定制模式摒棄了傳統的一刀切投資策略，科學地拆分投資份數，避免投資者盲目跟風，確保投資方案與用戶的個人實際情況精準匹配，為用戶實現個性化的理財規劃。

2）靈活大類資產配置，動態平衡風險與收益

其次，靈活的大類資產配置模塊賦予了智能賬戶強大的市場適應能力。該模塊能夠根據市場動態，靈活調整中國和全球股票、債券、商品等大類資產的比例。通過巧妙運用低相關性資產進行風險對沖，在確保對市場變化快速響應的同時，實現投資組合的分散化，有效平衡風險與收益，無論市場如何風云變幻，力求保持投資組合的相對穩定，為投資者的資產保駕護航。

3）嚴選優質投顧組合，提升投資勝率

在投顧組合優選方面，智能賬戶展現出其專業性和優勢。它依托理財魔方強大的投研團隊和量化模型，從全市場海量的基金投顧組合中進行深度篩選。經過層層把關，挑選出那些長期業績優秀、跑贏基準概率更高的優質投顧組合。

4）AI 信號輔助決策：科技賦能，實現理性投資決策

最后，AI 信號輔助決策模塊為智能賬戶注入了科技的強大力量。借助海量金融數據和前沿的機器學習算法，智能賬戶能夠生成買賣時點、投資份數及資產輪換信號。這些信號猶如投資者的智能參謀，在市場恐慌時提醒投資者加倉，在市場過熱時建議止盈，幫助投資者有效克服人性中的貪婪與恐懼，做出冷靜理性的投資決策。通過這種方式，投資者可以更好地把握市場機會，優化投資組合，提升投資回報率。

總的來說，智能賬戶的四大模塊緊密協作，從個性化定制出發，通過靈活的資產配置、優選投顧組合以及 AI 信號的輔助決策，全面重構了投資邏輯。這一創新的投資模式不僅為投資者提供了更加科學、精準、高效的投資解決方案，還有助于提升投資者的盈利概率和財富管理水平，引領投資者邁向智能投資的新時代。

升級亮點：聚焦投資目標，優化用戶體驗

一是，強化個性化定制。此次升級重新強化了智能賬戶模式的個性化定制功能。新的定制模式不僅根據用戶的財務狀況、投資偏好等生成專屬理財方案和投資計劃，還以 “100 份” 為目標，因人而異地規劃每份金額和投資節奏，為用戶提供個性化的投資指導，助力用戶逐步實現長期理財目標。

二是，動態調整與透明展示。理財魔方深知投資目標并非一成不變，而是會隨著用戶生活變化（如升職加薪）而調整。因此，智能賬戶支持用戶動態調整投資目標，并且系統會根據新的目標和現有持倉自動優化信號和計劃。這種動態調整機制類似于私人銀行為超高凈值客戶服務的模式，如今通過算法得以普惠化，讓用戶能根據自身實際情況靈活調整投資策略，確保投資計劃始終與個人生活變化和市場動態相契合。

同時，理財魔方注重透明度，將整個投資過程拆分為多個模塊，并清晰展示每個步驟，包括個性化配置、大類資產配置、優選選擇和信號準確性等，使用戶能夠深入理解每個環節的邏輯和依據，與用戶攜手共同優化理財過程，提升整體盈利概率。

三是，智能信號優化。智能信號在此次升級中也得到了全方位優化。一方面，信號新增了優先級功能，當多個信號同時出現時，系統能根據預設規則判斷最緊急的信號并優先發出，同時支持混合信號，將相關信號融合成一個轉換信號，極大簡化了用戶操作流程。另一方面，優化了信號分類和邏輯展示，用戶可手動選擇開關特定類型的信號，如風控信號、普通買入信號、止盈信號等，但想要充分利用智能賬戶的功能，需保持所有信號開啟。此外，未來理財魔方還計劃在信號工具中增加詳細表格，直觀展示每個信號背后的數值和圖表，進一步提升信號的透明度和專業性，讓用戶詳細了解信號背后背后的數據支撐，從而做出更科學明智的投資決策。

精準定位適用人群，滿足多元需求

智能賬戶主要面向具備一定金融認知、認可紀律投資的中高凈值人群（該人群的可投資資金門檻更適配分散化配置需求），以及希望通過學習提升理財能力的進階用戶。這類投資者通常對財富管理有清晰的認知和規劃，追求穩健收益，注重風險控制，并且愿意借助智能工具和專業服務優化投資決策。然而，對于短期投機（如期望 “一年翻倍”）、資金量極小（無法滿足多組合配置需求）或過度依賴主觀判斷的感性投資者，智能賬戶則不太適用，因為其投資邏輯和策略更側重于長期、理性的資產配置和價值投資。

智能賬戶核心價值：數據驅動，助力長期優勢

首先，全球資產優選。

智能賬戶覆蓋股、債、商品、貨幣等豐富的大類資產，并結合投顧組合穿透優選，有效分散單一市場、單一資產、單一基金產品的風險，為用戶構建多元化的投資組合，實現全球范圍內的資產配置優化，降低投資風險。

然后，動態風控與收益優化。

智能賬戶在綜合資產配置方面的長期風險收益性價比更高，動態回撤控制能力更佳。以其平衡型 - 全天候策略賬戶為例，賬戶下配置的五大資產在 2010/1/1 至 2024/12/31 的歷史回測期間，累計收益達到 161.99%，顯著超越同期A股（+2.28%）、貴金屬（+131.27%）、港股（-8.29%）、債券（+101.84%），最大回撤僅為 - 10.90%，僅為美股（-33.93%）的1/3；低于A股、貴金屬、港股等權益類資產最大回撤（-58.59%~-52.3%）。平衡型 - 全天候策略賬戶實盤亦呈現更低回撤、更高性價比、抗極端風險的特點。自 2024/5/27 上線至 2025/3/31 ，該賬戶實盤最大回撤僅 - 3.95%，顯著優于權益資產（港股-18.64%、A股-13.44%），優于貴金屬（-7.67%）；收益6.87%超債券4.69%，回撤僅增加1.94個百分點；雖收益低于貴金屬（24.47%）和港股（22.75%），但有效規避其-18.64%、-7.67%的劇烈波動。（數據來源：理財魔方APP，Wind；風險提示：回測數據及歷史過往業績僅供參考，不構成賬戶本身及賬戶下任何產品未來表現的任何保證或承諾。）

最后，紀律執行與認知提升。

借助科學的信號工具，智能賬戶實現了紀律型決策，自動化交易工具（如 T + 0 極速調倉）確保信號精準落地執行，避免用戶因情緒干擾而做出錯誤決策。同時，理財魔方配套提供每周專業解讀（直播、文章等），幫助用戶深入理解投資底層邏輯，持續提升金融認知水平，逐步養成理性思考和科學決策的投資習慣，從而在長期投資過程中更加從容應對市場波動，穩健實現財富增長目標。

創新功能：科技賦能，踐行普惠金融

一是，30 秒定制方案。憑借先進算法，智能賬戶能夠迅速匹配個性化賬戶，精準兼顧風險與收益目標，在短短 30 秒內為用戶提供方案定制服務，極大地提升了用戶體驗和投資效率。

二是，全生命周期智能管理。智能賬戶為用戶提供更加全面、持續的財富管理服務，覆蓋從建倉、調倉到止盈的全生命周期。在投資過程中，AI 持續優化各個環節，避免用戶因情緒化操作而偏離理性投資軌道，真正實現財富的穩健增長和長期積累。

三是，自動化跟投。智能賬戶支持 “一鍵授權” 自動執行信號，精準把握稍縱即逝的市場機會，確保用戶不會因錯過關鍵時機而影響投資收益，讓投資更加輕松便捷，即使沒有專業知識和大量時間研究市場的投資者也能輕松參與財富管理，分享市場成長紅利。

作為全球化智能基金投顧平臺，理財魔方自成立以來的十年間，始終堅守以人工智能算法為核心驅動力的理念，致力于提供專業財富管理服務，助力廣大客戶在市場波動中保持理性決策。平臺歷經超 10 年發展，穿越多個牛熊周期。截至2025 年 3 月底，理財魔方累計實現基金交易額超 3700 億，服務客戶超 150 萬，與逾 20 家主流基金投顧機構以及超 100 家公募基金公司建立合作，代銷基金數量超 11000 支，代銷基金投顧組合超 200 只，投資版圖覆蓋全球 12 個國家 / 地區的 42 類資產，為投資者提供了豐富多元的投資選擇。

此次智能賬戶的全面升級，是理財魔方基于對市場需求變化的精準把握和對用戶體驗的高度重視所推出的力作。理財魔方創始人兼首席產品官袁雨來表示，未來，理財魔方將持續拓展智能賬戶類型，滿足不同用戶群體從高風險到低風險、從短期到長期的多樣化投資需求。同時，平臺將不斷優化功能，進一步提升信號工具的透明度與專業性，全方位升級用戶體驗，為投資者提供更智能、專業、理性的財富管理服務。

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