江蘇銀行鎮(zhèn)江分行創(chuàng)新產品，引入新型融資模式

4月27日上午，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行參加由市發(fā)改委、人行鎮(zhèn)江市中心支行組織召開的鎮(zhèn)江市金融助企白名單（第一批）發(fā)布暨政銀企專題對接會。會上，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行作為金融機構代表之一，向參會企業(yè)詳細介紹了銀行關于綠色金融的相關政策。

據了解，我市首批金融助企“白名單”，共有247個企業(yè)（項目）入選。其中，32個項目入選金融支持重大項目“白名單”，30家企業(yè)入選綠色金融“白名單”，185家企業(yè)入選普惠金融“白名單”。這些入選“白名單”的企業(yè)（項目），將享受到銀行給予的優(yōu)先授信、優(yōu)惠利率、優(yōu)質服務、優(yōu)先量身定制金融產品等“四優(yōu)”金融支持。

作為全省最大的地方法人銀行，江蘇銀行積極引入國際先進理念，加快自身綠色金融的發(fā)展。2017年，江蘇銀行采納赤道原則，成為城商行首家、國內第二家赤道銀行。2021年4月，該行在業(yè)內率先發(fā)布金融服務“碳中和”行動方案，宣布采納聯合國《負責任銀行原則》，將可持續(xù)發(fā)展理念融入全行發(fā)展戰(zhàn)略，成為國內唯一一家同時采納“赤道原則”和“負責任銀行原則”雙國際標準的城商行。

近年來，江蘇銀行綠色金融業(yè)務實現了快速發(fā)展。“十四五”期間，江蘇銀行將為氣候融資安排專項支持額度2000億元，推動實現碳減排超1000萬噸。江蘇銀行鎮(zhèn)江分行將綠色金融作為特色業(yè)務，也取得了高速發(fā)展，如落地了全國首筆“綠色創(chuàng)新組合貸”、江蘇省內首筆“節(jié)水貸”業(yè)務、長山生態(tài)環(huán)境修復項目、揚中光伏電站并購項目等一批典型的綠色項目。

綠色金融的發(fā)展離不開產品創(chuàng)新。江蘇銀行持續(xù)加強綠色金融產品創(chuàng)新，打造了具有領先優(yōu)勢的特色化產品體系，提升綠色金融綜合服務能力。通過引入財政低息資金和風險分擔機制，與國家財政部、江蘇省財政廳、江蘇省生態(tài)環(huán)境廳等，在國內首創(chuàng)“綠色創(chuàng)新組合貸”“環(huán)保貸”“節(jié)水貸”等特色化政銀合作產品。積極對接再貸款、再貼現等貨幣政策工具，在人民銀行南京分行的支持下，創(chuàng)新落地“蘇碳融”“綠票e貼”等產品。

綠色創(chuàng)新組合貸則是由江蘇銀行與中國清潔發(fā)展機制基金管理中心、江蘇省財政廳三方合作，在國內首創(chuàng)的產品，用于支持綠色低碳、節(jié)能減排等應對氣候變化的新建固定資產項目。通過該行開立融資性保函，可以從中國清潔發(fā)展機制基金管理中心獲得不超過3年、額度不超過7000萬元的貸款，價格上具有較強的競爭優(yōu)勢。

環(huán)保貸是江蘇銀行與省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳合作設立的一款綠色金融產品。是以財政風險補償資金池為增信手段，該行對生態(tài)環(huán)境廳指定范圍內的節(jié)能環(huán)保項目發(fā)放的貸款。這個產品除了價格低，期限可以至5年以上，最大的優(yōu)勢是通過財政風險補償資金池給企業(yè)增信，幫助企業(yè)解決抵質押物不足的問題。

另一產品蘇碳融是江蘇銀行針對綠色涉農、綠色民營小微企業(yè)的融資需求和特點，設計開發(fā)對接再貸款政策，與企業(yè)碳賬戶掛鉤的普惠型綠色金融產品。小微企業(yè)單筆放款不超過1000萬元，民營企業(yè)放款金額不超過3000萬元都可以申請。對于成功申請?zhí)K碳融的企業(yè)，銀行有更多的價格支持空間。

江蘇銀行貫徹落實國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，通過引入外部資源、組合同類型項目等新型融資模式，讓短期經營效益難以顯現，但遠期生態(tài)價值較高的生態(tài)環(huán)保項目價值充分發(fā)揮，為重大項目提供融資服務方案。落地了全國首單ESG表現掛鉤貸款、生態(tài)環(huán)境導向開發(fā)模式（EOD）項目貸款、江蘇省首單可再生能源補貼確權貸款，為公益性生態(tài)修復項目，光伏風電等可再生能源產業(yè)健康發(fā)展提供資金支持。

針對不同行業(yè)，江蘇銀行還推出了一系列針對性的綠色金融產品。例如用于固廢處置的固廢貸、光伏發(fā)電項目的光伏貸、大氣污染治理的低排貸、土壤修復的土壤修復貸款……

隨著我市首批金融助企“白名單”的發(fā)布，江蘇銀行鎮(zhèn)江分行將根據要求，從授信方案、產品設計、利率優(yōu)惠等方面，發(fā)揮在綠色金融業(yè)內的領先優(yōu)勢，提供“綠色＋”系列融資解決方案，為我市碳達峰、碳中和貢獻江蘇銀行的力量。（王小月）