網上買保險，注意這些“坑”

金山網訊  隨著網絡科技和第三方支付的快速發展，大家發現幾乎所有東西都可以在網上“配齊”，小到螺絲、紐扣，大到房子、汽車，甚至是前段時間直播間里賣的火箭……一切大家能想到不能想到的東西，基本上足不出戶就能在網上“一點就到家”。隨著大家風險防范意識的加強，一些平臺和公司也搭上了網絡發展的“快車”，陸續推出了健康、財產相關的保險產品。相關業內人士提醒，網絡購買保險時一定要在專業人士指導下進行選購，以免“入坑”。

1、網上買保險 買時容易，理賠難

“在網上買保險，最容易遇到的問題就是理賠困難，如果能聯系到客服還好，有些平臺或者機構甚至根本沒有客服，這樣的情況下生命與財產就無法得到保障。”一保險經紀人告訴記者，“大家接觸保險網銷平臺，通常分為三類，網絡廣告流量平臺、具有保險網銷資質的平臺、各家保險公司旗下的電商平臺。”他表示，一般來說，在第一種平臺購買保險時要特別注意，“公眾號、手機app等互聯網平臺存在成本低、傳播廣、溯源難等問題，特別是大量從事中介服務的第三方網絡平臺，無保險牌照、無代理資質，非法從事保險中介業務，違規開展保險代理工作。”

他表示，曾經遇到一個客戶，在微信里購買了一份意外險，保額100萬左右，保費一年300元左右。前段時間，客戶在家搬東西的時候被玻璃砸到了，他就想到了這份保險，想要進行理賠。由于是在微信里面購買的，沒有專門的保險從業人員去指導協助處理理賠，在后續理賠過程中，他就遇到了問題。他在微信里面通過小程序去理賠時，他發現上傳報案的時候，怎么都上傳不了，一直顯示錯誤。因為他是第一次辦理這種理賠，加上就醫的錢也不是很多，他后來覺得太麻煩了，就放棄了。“我聽說這件事之后，就幫他聯系了人工客服，結果發現他是找的財產險公司購買的保險，報案又是通過總公司統一立案的，客服給他的是壽險部門的理賠方式，不是一個部門，當然無法理賠。”

該經紀人表示，那個客戶算幸運的，因為還能聯系到人工客服，而且該小程序推廣的也是正規保險公司的產品。有些平臺非法從事保險相關工作，甚至根本就無法聯系到人工客服，“也有客戶遇到過上傳報案材料不成功時，點擊人工客服頁面沒有反應，打電話出現無人接聽的情況，最后也是沒有理賠成功。當他們發現該平臺是個‘坑’之后，就停繳了保費，但是之前的保費也無法退還。”

2、看走眼 眾籌平臺當作保險

“之前朋友推薦過我一個保險，也是在一個app里購買，說是每個月只要幾塊錢，在醫院確診重疾之后，提交相關確診材料就可以獲得30萬的賠付，并且是一次性到賬，我覺得挺劃算的，就買了。”市民李小姐告訴記者，一開始扣費的金額的確是每個月一塊錢到兩塊錢，后來發現扣費越來越高，“因為扣費不多，所以我一直沒有在意，直到有一天，我看了一下賬單，發現每個月扣費已經接近20元了，而且原來每個月只扣一次費，現在每個月會扣兩次。”李小姐上網查了一下，發現有同種情況的網友不在少數，“因為扣費不固定，后期還有可能會越來越高，再加上我又仔細看了一下相關條款，發現這個并不是保險，而是一個眾籌平臺。因為擔心后期得不到保障，所以也和一些網友一樣，退出了該互助活動。”

和李小姐遇到同樣情況的還有袁阿姨，袁阿姨因為年齡限制，所以參加了一個app里的老年人防癌活動，“我也是在視頻廣告里看到的，一開始說每月只要9.9元，因為覺得每年120元不到就能獲得10萬的保額，再加上我們這個年紀也屬于高危年紀了，所以就參加了那個保險。后來有一天我發現每個月扣費接近50元了，我覺得有點高了。”袁阿姨告訴記者，“我現在才知道這個費用不固定，是根據每期理賠人數進行分配的，并且后期還可能越來越高，而且和保險公司保費可以返還不一樣的是，這個錢交了就是交了，我覺得不太劃算，所以就停止了這項服務，不過之前交的500多元也無法返還了。”

該經紀人表示，上述情況就是典型的消費者通過第一類平臺購買保險而后續發生的一系列問題，而且有些平臺根本就沒有保險資質，所以雖然名字里帶“保”的同音字，但卻用的不是“保”這個字，所以根本算不上保險，而是一個眾籌平臺。也有一些平臺，利用低價吸引客戶，然后收費逐年遞增，最后甚至出現保費和保額倒掛的情況，當保費高于保額時，這個保險就沒有意義了，“這類情況，當消費者發現時，已經投入不少資金了，停止繳費或者繼續繳費就會很糾結，所以遇到此類情況，最好先咨詢保險公司業內人士。”

3、網上買保險 要遵循“三步走”原則

相關保險公司業內人士表示，網上買保險的確快捷方便，而且選擇性較多，建議大家在網上買保險時，遵循“三步走”的原則。

首先，要確定這款產品是否真實存在，最簡單的方法就是打電話到相關保險公司進行核實，此外還可以通過銀保監會的官網去查詢備案信息；其次，學會看合同，保險的本質就是合同，賠不賠、怎么賠、賠多少，其實都在合同條款里，一般來說，重點看保費、保額、理賠事項和續保條件四點；最后，根據自己的預算、年齡以及身體情況進行購買。該業內人士建議，如果是對保險不太了解的客戶，盡量在購買之前找個保險經紀人或者專業顧問咨詢一下，再做打算。

同時，該工作人員也提醒大家，如果不幸遇到了不公平的待遇，要有法律意識，應及時向律師、銀保監等部門求助。

（單杉）